Viele Banken werben mit günstigen Zinsen um neue Kunden im Kreditbereich – vor allem für Onlinekredite. Dabei sind meist nicht nur jene Kunden angesprochen, die einen Kreditaufnehmen möchten, sondern auch solche, die bereits einen Kredit aufgenommen haben und mit den Konditionen unzufrieden sind. Sie sollen die günstigen Zinsen nutzen, um bestehende Kredite abzulösen und bares Geld zu sparen, so die Idee der Banken. Ob sich eine Umschuldung auch für den Kreditnehmer lohnt, oder nur für die Bank, ist von Fall zu Fall verschieden.

Bevor man sich überhaupt über die Möglichkeit einer Umschuldung und eventuelle Ersparnisse freuen kann, sollte man prüfen, ob der bestehende Kredit überhaupt vorzeitig abgelöst werden kann. In vielen Fällen ist dies nämlich vertraglich strikt geregelt. So verlangen die meisten Banken eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, wenn der Kunde den Kredit frühzeitig tilgen möchte. Allerdings bieten auch viele Banken die Möglichkeit einer kostenfreien Kreditablösung an, hierbei handelt es sich meist um Institute, die besonders günstige Konditionen anbieten und daher davon ausgehen können, dass Kredite nur sehr selten vorzeitig getilgt werden.

Sofern kein Vorfälligkeitsentgelt berechnet wird, ist es relativ einfach, zu berechnen, ob sich die Umschuldung lohnt oder nicht. Liegen die Effektivzinsen für das potentielle “Neudarlehen” deutlich unter denen für den bestehenden Kredit, lohnt sich eine vorzeitige Umschuldung! Wesentlich knapper sind die Spielräume in der Regel bei Krediten, bei denen der Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Hier müssen die Kosten für die Umschuldung unbedingt mit einkalkuliert werden, da ansonsten ein böses und sehr teures Erwachen droht! Bei Fälligkeit einer Vorfälligkeitsentschädigung lohnt sich die Umschuldung in der Regel nur dann, wenn die Restlaufzeit des abzulösenden Darlehens noch relativ hoch ist und das Darlehen in einer Hochzinsphase abgeschlossen wurde.

Ob sich eine Umschuldung lohnt, kann also nicht pauschal beantwortet werden. Gegebenen Falls sollten sich umschuldungswillige Kreditnehmer eine kompetente Beratung organisieren, die dazu befähigt ist, die Wirtschaftlichkeit des Umschuldungsvorhabens zu prüfen und zu bewerten!

Mehr zu den Schlagwörtern dieses Artikels: Effektivzins, Kredite, Umschuldung, Vorfälligkeitsentschädigung

Publiziert von lounge78.net am 22. April 2009 in der Rubrik Aktuell im Blickpunkt, Finanzierung

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